Det är okej att förhandla om räntan

"Att ni täcks", sade min far till mig. Från Svenska Akademiens ordlista: "täckas v. <finl.> inte skämmas att, ha mage att". Konversationen handlade om min och min sambos bolån och att jag hade skickat ett mejl till vår bankman, som är en kvinna, där jag argumenterade för en räntesänkning. Pappa ansåg alltså att vi borde ha mer skam i kroppen än att försöka pressa banken till en lägre vinstmarginal.Reaktionen fick mig att minnas hur stark den sociala kontrollen kan vara på mindre orter (läs: Åland). Där är, som i exemplet ovan, en banktjänsteman inte bara en anonym figur som fyller en funktion i samband med ett kreditärende. Nej, det är en person som man när som helst kan springa på i matbutiken, på stan eller i tax freen på färjan och som man kanske också är släkt med.Självklart förhandlar man trots det om räntan vid tillfället då lånet ska lyftas. Men när man väl har skakat hand bör man helst inte vara en sådan där besvärlig kund som hotar att byta bank så fort något inte passar. Det är åtminstone min tolkning av pappas reaktion. Turligt nog är det inte på samma vis här.Sedan slutet av 2011 har Riksbanken steg för steg dragit ner reporäntan, som för närvarande ligger på -0.35 procent. Från bankernas sida har det dock varit lite si och så med att i samma takt sänka lånekostnaderna för sina kunder. Med andra ord finns i dagsläget gott om förhandlingsutrymme för privatpersoner med exempelvis bolån.Det faktum att bostadspriserna parallellt har gått upp förbättrar förhandlingsläget ytterligare för dem som redan haft lån en tid, i och med att lånets andel av bostadens värde minskat. Enligt Svensk mäklarstatistik har priserna på bostadsrätter ökat med 16 procent i Sverige som helhet under de senaste tolv månaderna.Sedan juni i år måste bankerna dessutom, förutom att ange listpriser, redovisa sina faktiska genomsnittsräntor för bolån – det vill säga vilken snittränta som deras kunder har erbjudits under den senaste månaden. Det gör det lättare att som låntagare hålla sig informerad om hur mycket det kan tänkas vara rimligt att betala för sina krediter.För många kan det ändå te sig omständligt att löpa hela linan ut och byta bank, i jakten på lägre ränta. Det kan verka besvärligt att behöva byta kort, koder och lära sig hur en ny internetbank fungerar. Men så farligt är det när allt kommer omkring inte. Själv har jag bytt bank tre gånger och upptäckt att det är ett av ganska få tillfällen som (den nya) banken verkligen är behjälplig och villig att göra det där lilla extra.Så hur slutade då vårt senaste ränteförhandlingsäventyr? Jo, vi fick räntan sänkt från 1,47 till 1,36 procent. Med vår nya räntesats ligger vi 0,61 procentenheter under listräntan hos den aktuella banken och 0,29 procentenheter under snitträntan. Det tyckte min far lät bra.

Det är okej att förhandla om räntan

Själv har jag bytt bank tre gånger.